Versicherungen für Selbstständige: Pflicht und sinnvoll
Pflicht für alle ist eine Krankenversicherung (gesetzlich oder privat). Rentenversicherungspflichtig sind nur bestimmte Selbstständige, z. B. Lehrer, Handwerker in der Handwerksrolle oder Selbstständige mit im Wesentlichen nur einem Auftraggeber (§ 2 SGB VI). Für Mitarbeiter ist die Berufsgenossenschaft Pflicht, für Firmenwagen die Kfz-Haftpflicht, für manche Berufe eine Berufshaftpflicht.
Pflicht für (fast) alle
| Versicherung | Für wen |
|---|---|
| Krankenversicherung (mit Pflegeversicherung) | alle – gesetzlich oder privat |
| Unfallversicherung (Berufsgenossenschaft) | für Beschäftigte; für Unternehmer je nach Satzung |
| Kfz-Haftpflicht | für jedes zugelassene Fahrzeug |
| Berufshaftpflicht | bestimmte Berufe, z. B. Rechtsanwälte, Steuerberater, Architekten, Versicherungsvermittler |
Rentenversicherung: nur für bestimmte Gruppen
Die meisten Selbstständigen sind nicht rentenversicherungspflichtig. Pflicht besteht unter anderem für (§ 2 SGB VI):
- selbstständige Lehrer und Erzieher ohne versicherungspflichtige Angestellte
- Hebammen und bestimmte Pflegepersonen
- Handwerker, die in die Handwerksrolle eingetragen sind
- Künstler und Publizisten (über die Künstlersozialkasse)
- Selbstständige, die keinen versicherungspflichtigen Arbeitnehmer beschäftigen und auf Dauer und im Wesentlichen nur für einen Auftraggeber tätig sind
Für die letzte Gruppe gibt es für Existenzgründer auf Antrag eine Befreiung für bis zu drei Jahre. Im Zweifel klärt die Deutsche Rentenversicherung deinen Status.
Ausblick: Eine allgemeine Altersvorsorgepflicht für neue Selbstständige ist politisch geplant, war zum Stand unserer Recherche aber noch nicht beschlossen. Prüfe vor der Gründung den aktuellen Stand.
Freiwillig, aber oft sinnvoll
- Betriebshaftpflicht – deckt Schäden, die du bei Kunden verursachst
- Berufsunfähigkeitsversicherung – sichert dein Einkommen
- Altersvorsorge – freiwillig in der gesetzlichen Rente oder privat
- freiwillige Unternehmerversicherung der Berufsgenossenschaft – siehe Berufsgenossenschaft
- Arbeitslosenversicherung auf Antrag – unter bestimmten Voraussetzungen bei der Agentur für Arbeit
Welche Versicherungen für dich wirklich nötig sind, hängt von Branche und Risiko ab – lass dich unabhängig beraten.
Noch eine Frage zur Gründung?
Schreib uns – wir antworten persönlich und ergänzen den Ratgeber. Eine Rechts- oder Steuerberatung im Einzelfall können wir nicht ersetzen.